Отзывы о юникредит банке. Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке — условия, требования, инструкция Рефинансирование потребительского кредита в юникредит банке
Заемщики спрашивают у нас, предлагает ли ЮниКредит Банк рефинансирование потребительского кредита. На данный момент такая возможность отсутствует, однако есть программа по перекредитованию ипотеки.
Рефинансирование от Банка ЮниКредит позволяет переоформить полученный в другом кредитно-финансовом заведении кредит на более выгодных для вас условиях. Вы сможете уменьшить процентную ставку, изменить срок, сократить ежемесячный платеж, сменить валюту – все это сделает процесс возврата долга более комфортным и поможет снизить вашу ежемесячные обязательные траты.
Банк предлагает клиентам воспользоваться данной программой, если первый займ был взят на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках или строительство частного дома.
У заемщиков также есть возможность взять сумму, большую по размерам, чем необходимо на погашение задолженности. Дополнительные средства могут быть использованы на ремонт или иные работы, касающиеся улучшения жилья, предоставляемого в залог.
Основные характеристики программы рефинансирования:
- Срок – до 30лет (до 15лет – без указания цели займа).
- Залогом выступает недвижимость , находящаяся в собственности у заемщика или поручителей.
- Максимальная сумма: 50-70% от стоимости недвижимости в зависимости от типа жилья.
- 2 типа процентной ставки: фиксированная и комбинированная. Клиенты могут выбрать программу с любой из них.
- Гражданство в России не обязательно.
- Первоначальный взнос – от 30%.
- Ставка – от 21% в российских рублях, от 9,50 в долларах или евро.
- Комиссии по предоставлению займа отсутствуют.
Досрочное погашение (частичное или полное) производится в любой день по желанию клиента, который за 3 дня письменно оповещает банк об этом. При этом мораторий , комиссии или ограничения по сумме отсутствуют.
Состоящие в браке клиенты должны заручиться поручительством супруга/супруги. Если рассматривается совокупный доход заявителя и поручителя, то обязательно заключается договор поручительства.
Банк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику.
- Возраст – 21-65 (на дату полногопогашеония). Информацию о кредитах с 18лет вы найдете на этой странице
- Трудоустройство на последнем месте – от 3х месяцев, общий стаж – от 2хлет.
- Работодатель может находиться в любом регионе в РФ.
- Доход должен быть подтвержден. Как сделать справку, детально рассказано на этой странице
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Поручители (не более 3х) должны соответствовать таким же требованиям.
Помимо рефинансирования ипотеки на выгодных условиях, ЮниКредит Банк предлагает потребительский кредит всего по двум документам под 26% годовых
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в ЮниКредит Банке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.
Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в ЮниКредит Банке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах;
- справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.
Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в ЮниКредит Банке кредитов других банков. Изучить все условия по 1 программам, доступных на сумму 100000 - 3000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
Иногда заемщик попадает в нелегкую финансовую ситуацию, выплаты по кредиту становятся неподъемным бременем, а неуплата ипотеки грозит потерей жилья. Ища выход из тупика, должнику, невзирая на сомнительные отзывы о способах преодоления кризиса, определенно стоит рассмотреть вариант рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке – хорошее решение вопроса. Вся самая важная информация и детали о предложении в статье.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки – вполне законный способ решить финансовые проблемы должника. Суть процедуры следующая: если условия ипотеки других банков перестают удовлетворять заемщика (чрезмерно большой ежемесячный платеж или слишком большие проценты), ЮниКредит Банк выдает должнику ипотеку на новых условиях для погашения старой.
После расплаты с другим банком, клиент начинает выплачивать долг ЮниКредит на новых условиях. Отзывы говорят, что этот способ, помогающий разобраться с долгом, самый надежный, так как позволяет избежать накопления колоссальных штрафов за неуплату.
На каких же именно условиях и кому осуществляет ЮниКредит Банк рефинансирование ипотеки других банков? Принимая решение перезанять ипотеку, стоит детально изучить нюансы предложения.
Условия в ЮниКредит Банке
Условия предоставления рефинансирования ипотеки других банков в ЮниКредит предусматривают не только покрытие долга, но и выдачу дополнительных средств сверх необходимых для погашения первичного займа. Кредитование происходит по следующим правилам:
- Предусмотрено 2 ипотечных срока: 30 и 15 лет. Первый применяется, если имеется официальная цель кредитования, связанная с жилищными условиями: покупка, строительство или ремонт жилья. Второй – если цель кредита не оговорена, но недвижимость находится в залоге.
- ЮниКредит рефинансирование ипотеки осуществляет исключительно под залог жилищного имущества, однако в силу обязательство вступает после погашения первичного долга.
- Размер кредита, на который можно рассчитывать, определяется типом закладываемого имущества в долях от их стоимости: для квартирного типа с целевым займом – 80%, без объявленной цели – 70%, для отдельного дома – 50%.
- Годовая ставка остается неизменной весь период кредитования.
- Наличие гражданства России не является обязательным требованием к заемщику.
После ознакомления с общими условиями, можно перейти к деталям.
Процентные ставки и параметры
Процентная ставка при рефинансировании ЮниКредит Банком ипотеки других банков определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.
- Если залогом является квартира, а размер кредита составляет менее 80% ее стоимости, то годовая ставка 11,9%. Для частного дома (займ менее 50% стоимости) – 13%.
- Процентная ставка уменьшится, если: размер кредита 3,5-5 млн рублей на 0,25%, от 5 до 10 млн на 0,5%, свыше 10 млн – на 0,75%. Скидка в 0,5% полагается и зарплатным клиентам ЮниКредит Банка. 0,2% обещаются и в случае увеличения займа на 300 тыс. и больше с целью улучшения жилищных условий.
- Ставка повышается при отсутствии страховки жизни и здоровья в нужных ЮниКредит организациях на 2,5%, и страховки залогового имущества аналогично на 1%. Надбавка в 2% действует и в период с момента подписания договора до передачи жилья в залог (погашения ипотеки других банков). 0,5% добавляются для рефинансирования кредитов с заявленной целью, не связанной с жильем.
Это стандартные условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит. Однако если клиент удовлетворяет следующим признакам:
- Осуществляет первый взнос в размере 40% и более от суммы ипотеки;
- Работает по найму (представляет справку 2-НДФЛ или по форме банка);
- Прописан в Москве и собирается занять менее 5 млн рублей, в другом регионе – менее 2 млн;
Тогда клиент может претендовать на специальные условия кредитования, по которым процентная ставка составит 11,2% годовых.
Кроме перечисленных, ЮниКредит Банк, рефинансируя ипотеки других банков, выдвигает следующие требования:
- Досрочное погашение кредита предусмотрено при условии заблаговременного (не менее 3-х дней) оповещения банка извещением по форме.
- Неустойка за задержку выплаты определяется в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
- Если клиент имеет супруга, его поручительство обязательно.
Комиссий за факт заключения сделки ЮниКредит не взимает.
Требования к заемщику
ЮниКредит Банк предъявляет к заемщику, если он хочет получить одобрение на рефинансирование ипотеки, ряд критериев:
- Суммарный стаж работы от 2-х лет, при этом без перерыва более, чем на 3 месяца – от 1 года. На одном месте клиент должен работать более 3-х месяцев.
- Регистрация заемщика и его работодателя, а также место фактического проживания должны быть на территории РФ (исключая Севастополь и Р. Крым).
- Кредитная история должна быть положительной, а финансовое положение платежеспособным. Если поручителем является супруг, его доходы можно включить для учета.
- Первоначальный кредит должен выплачиваться на момент рефинансирования как минимум год.
Соответствуя всем этим требованиям, можно смело рассчитывать не рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит.
Необходимые документы
Любое получение кредита требует сбора пакета документов. Отзывы о данном процессе не лестные, однако рефинансирование подразумевает дополнительные справки, без которых ЮниКредит не сможет оформить сделку:
- Договор кредитования с первичным банком (копия).
- Договоры о залоге, поручителях и иные соглашения (копии).
- Заверенный старым банком оригинал выписки о выплатах по кредиту за последний год.
- Реквизиты, по которым будет осуществляться погашение старого кредита (заверенный оригинал).
- Письмо первичного банка с информацией о сумме долга и всех фактах нарушения режима выплат заемщиком (з.о.)
Собрав все эти бумаги заранее, можно значительно облегчить процесс рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке.
Перевод своего кредитного договора в другой банк позволяет сэкономить на процентах и сохранить свою кредитную историю, если возникли проблемы с внесением ежемесячных платежей. Для тех, кто хочет произвести рефинансирование кредита, «ЮниКредит Банк» предоставляет выгодные условия перераспределения всех видов займа.
Рефинансирование потребительского кредита
Переведя свой кредит в «ЮниКредит Банк», можно получить от 60 тыс. рублей до 3 млн. рублей в зависимости от выбранного тарифа и сопутствующих условий. Эти деньги используются для погашения имеющегося долга.
Условия и тарифы
Условия потребительского кредита зависят от:
- наличия положительной истории;
- оформления/отсутствия полиса добровольного страхования.
Также на условия рефинансирования кредита влияет наличие статуса зарплатного клиента банка.
Тарифы банка:
- Если нет положительной истории, максимально возможная сумма ссуды 700 тыс. рублей.
- Если имеется действующий кредит, взятый более 6 месяцев назад либо погашенный не позднее, чем полгода назад, можно получить до 700 тыс. рублей.
- Клиенты данного банка, имеющие положительную историю и действующий внутренний кредит, оформленный не менее 6 месяцев назад либо закрытый полгода назад, могут рассчитывать на ссуду до 1 млн. рублей.
- Для заемщиков с действующим кредитом в другом банке независимо от его вида – до 1 млн. рублей.
- Заявители, получившие персональное предложение от банка, могут рассчитывать на ссуду до 1,5 млн. рублей.
- Зарплатные клиенты «ЮниКредит Банка» могут получить до 3 млн. рублей.
- Процентные ставки рефинансирования потребительского кредитования от 13,9% до 23,9%.
Требования и документы
Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно соответствовать следующим требованиям:
- быть не младше 21 года (на дату оформления заявки) и не старше 60 лет (на дату закрытия долга);
- иметь официальный доход (не менее 30 000 рублей ежемесячно для жителей Москвы и области, не менее 20 000 рублей каждый месяц в остальных регионах);
- иметь стаж трудовой деятельности от 4 месяцев.
Страхование жизни и здоровья осуществляется по желанию заемщика, залоговое обеспечение не требуется.
Чтобы подать заявку, понадобятся:
- личный паспорт;
- подтверждение дохода (по форме 2-НДФЛ либо по банковскому стандарту);
- копия трудовой книжки либо трудового соглашения (заверенная руководителем);
- дополнительное документальное подтверждение личности на выбор заявителя: предъявление водительских прав, СНИЛС, загранпаспорта, ИНН, военного билета, пенсионной книжки либо страхового свидетельства).
Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Число рефинансируемых займов не ограничено, дополнительные суммы к имеющемуся долгу не добавляются.
Рефинансирование автокредита
Возможно при наличии автомобиля, который находится в залоге у «ЮниКредит Банка» либо сторонней банковской организации. Он принимается дилером по программе trade-in и включается в первоначальный взнос.
Условия и тарифы
Новый автокредит можно получить для расчета со старым долгом и покупки нового транспортного средства:
- сумма кредитования от 100 000 до 6 500 000 рублей;
- период от года до 7 лет;
- процентная ставка от 17%;
- первоначальный взнос не менее 15% (входит в цену старой машины);
- обязательное оформление КАСКО, личное страхование – по желанию.
Допускается оформление рефинансирования без подтверждения наличия дохода и его размера, а также при отсутствии российского гражданства.
Требования и документы
Чтобы подать заявку нужно:
- быть старше 21 и младше 60 лет на момент погашения долга;
- иметь автотранспортное средство, оформленное на свое имя;
- не иметь просроченных платежей по рефинансируемой ссуде;
- срок переоформляемого займа должен быть не менее полугода, обязательно внесение хотя бы 6 платежей;
- стаж трудовой деятельности от 3 месяцев.
Документы для оформления:
- личный паспорт;
- документальное подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ (не является обязательным при условии, что заемщик уже получал ссуду в «ЮниКредит Банке» размером не менее 100 000 рублей за предыдущие 2 года до обращения и не имеет просроченных платежей);
- документы по имеющемуся займу;
- водительское удостоверение.
Рефинансирование ипотеки
Позволяет уменьшить процентную ставку, а также размер ежемесячных взносов. Возможно изменение периода и валюты кредитования.
Условия и тарифы
Основные условия получения ссуды:
- Период, на который она будет предоставляться, зависит от вида первоначального кредитования: до 30 лет при наличии целевого займа на приобретение недвижимости, до 15 лет при наличии ссуды, выданной на иные цели либо без их указания.
- Размер кредитования зависит от вида первоначального кредитования и типа недвижимости: до 80% от цены жилплощади, если ссуда изначально была целевой, до 70%, если действующий кредит не является целевым, до 50%, если объектом залога выступает жилой дом.
Рефинансирование ипотеки предполагает единую процентную ставку на весь период использования заемных средств согласно тарифным программам банка (от 10,25% до 12,5%).
Требования к рефинансируемому кредиту
Нужно, чтобы переоформляемый кредит был выдан:
- на покупку жилплощади (неважно на каком рынке недвижимости) либо на строительство жилого дома;
- не менее 1 года назад.
Требования к заемщику и объекту недвижимости, необходимые документы
Чтобы подать заявку на рефинансирование, заемщику нужно соответствовать следующим параметрам:
- быть старше 21 и младше 60 лет на дату закрытия долга;
- иметь стаж трудовой деятельности от 1 года;
- владеть недвижимостью, передаваемой в банковский залог;
- не иметь просроченных платежей.
Наличие российского гражданства необязательно.
Документы для подачи заявки:
- личный паспорт;
- подтверждение дохода;
- документация на недвижимость (полный перечень уточняйте на сайте банка либо у кредитного специалиста);
- документация на первоначальную ссуду.
Таким образом, рефинансирование в банке «ЮниКредит» имеет множество преимуществ. Но следует учитывать, что, несмотря на лояльные требования к заемщикам, процент одобрения заявок в данном банке достаточно низкий.